Kierowcy coraz częściej dostają wezwania do zapłaty za polisy OC, które wcześniej wypowiedzieli albo które powinny wygasnąć po sprzedaży samochodu. Problem tzw. zbłąkanych polis OC widać już w statystykach Rzecznika Finansowego, bo liczba wniosków dotyczących obowiązkowego ubezpieczenia pojazdów wzrosła w 2025 roku o 41% i przekroczyła 4 tys. spraw.

Gdy system pamięta polisę, ale nie pamięta wypowiedzenia

Najbardziej kłopotliwe są sytuacje, w których klient ma dokumenty potwierdzające zakończenie umowy, a mimo to dostaje kolejne wezwania. Dotyczy to zwłaszcza osób, które sprzedały samochód lub skutecznie wypowiedziały OC. W części przypadków sprawa nie kończy się na liście od ubezpieczyciela, ponieważ trafia dalej do firm windykacyjnych.

Takie błędy są dla kierowcy podwójnie uciążliwe. Najpierw trzeba udowodnić, że zaległość nie istnieje, a później pilnować, czy sprawa nie wróci w kolejnym automatycznym piśmie. Papierologia potrafi tu zachować się jak stary diesel zimą: niby nie powinna już pracować, ale nadal coś klekocze.

Problemem nie jest samo OC, lecz obieg danych

Źródłem kłopotów są przede wszystkim niedoskonałości w obsłudze danych i niewystarczająca wymiana informacji między systemami używanymi przez ubezpieczycieli. Dokument potwierdzający zakończenie ochrony nie zawsze trafia tam, gdzie powinien. W efekcie system rozliczeniowy potrafi potraktować klienta tak, jakby polisa nadal generowała należność.

To pokazuje, że „zbłąkane OC” nie jest klasycznym sporem o cenę składki. Kierowca często nie kwestionuje warunków umowy, tylko samo istnienie długu. W praktyce spór zaczyna się od pytania, czy ubezpieczyciel prawidłowo odnotował sprzedaż pojazdu albo wypowiedzenie umowy.

Problem pojawia się w momencie, gdy wewnątrz organizacji funkcjonuje wiele systemów IT, które nie współpracują ze sobą w sposób w pełni płynny. Niezasadne działania windykacyjne są najczęściej efektem opóźnień lub błędów w przepływie informacji. Dokument zbycia pojazdu czy wypowiedzenie umowy OC „utyka” w jednym kanale, podczas gdy automatyczny system rozliczeniowy, nieświadomy zmiany statusu klienta, generuje należność i kieruje sprawę do dalszej obsługi windykacyjnej – wyjaśnia Piotr Maciągowski, ekspert rynku zarządzania wierzytelnościami z firmy On The Go.

Rzecznik Finansowy widzi powtarzalny schemat

Rzecznik Finansowy wskazuje na systemowy charakter zjawiska. W 2025 roku urząd nałożył na ubezpieczycieli kary o łącznej wartości 1,1 mln zł za nieprawidłowości związane z obsługą reklamacji klientów. Część problemów wynika z organizacji procesów wewnętrznych, a nie z pojedynczych pomyłek.

Wzrost liczby spraw jest istotny także dlatego, że to drugi rok z rzędu ze zwyżką zgłoszeń od klientów. Skargi dotyczące OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przekroczyły 4 tys. wniosków. Dla rynku ubezpieczeń to sygnał, że automatyzacja bez dobrego nadzoru nad danymi potrafi generować realne koszty.

Koszty ponosi kierowca, ale traci też ubezpieczyciel

Niesłusznie skierowane wezwanie do zapłaty oznacza stres i konieczność składania wyjaśnień po stronie klienta. Dla towarzystwa ubezpieczeniowego każda taka sprawa oznacza jednak dodatkową obsługę administracyjną. Jeśli konflikt trafi do sądu, koszty postępowania mogą sięgać nawet kilku tysięcy złotych w pojedynczej sprawie.

Dlatego rozwiązaniem nie jest wyłącznie lepsze odpowiadanie na reklamacje. Specjaliści rynku ubezpieczeniowego wskazują na potrzebę sprawniejszego zarządzania danymi i integracji systemów informatycznych. Chodzi o ograniczenie przypadków, w których osoba bez zaległości zostaje potraktowana jak dłużnik.

Co zrobić po wezwaniu za wypowiedziane OC?

Najważniejsze jest zachowanie dokumentów potwierdzających wypowiedzenie umowy albo sprzedaż pojazdu. To one pozwalają szybko wykazać, że naliczenie składki jest błędne. Po otrzymaniu wezwania warto niezwłocznie złożyć reklamację do ubezpieczyciela.

• Zachowaj potwierdzenie wypowiedzenia OC lub dokument sprzedaży pojazdu.
• Nie ignoruj wezwania, nawet jeśli dług jest oczywiście niesłuszny.
• Złóż reklamację i opisz, kiedy oraz na jakiej podstawie umowa się zakończyła.
• W razie niesatysfakcjonującej odpowiedzi zwróć się do Rzecznika Finansowego.

Sprawa „zbłąkanego OC” pokazuje, że po sprzedaży auta formalności nie zawsze kończą się w dniu podpisania umowy. Dla kierowcy najbezpieczniejsze jest trzymanie potwierdzeń i szybka reakcja na każde błędne wezwanie. Dla ubezpieczycieli to z kolei test jakości danych, bo automatyczne naliczanie składek bez kontroli może zamienić prostą polisę w kosztowny spór.