Po kolizji z winy innego kierowcy szkody z OC nie trzeba zgłaszać natychmiast. Poszkodowany ma zwykle kilka lat, ale odkładanie sprawy utrudnia wycenę, kontakt ze świadkami i skuteczne dochodzenie odszkodowania.

Najlepiej działa szybkie zgłoszenie, nie kalkulacja na ostatnią chwilę

OC sprawcy różni się od autocasco tym, że terminy dochodzenia roszczeń są znacznie dłuższe. To nie oznacza jednak, że warto czekać do końca ustawowego okresu. Im szybciej ubezpieczyciel otrzyma informację o zdarzeniu, tym łatwiej powiązać uszkodzenia auta z konkretną kolizją.

Szybkie zgłoszenie pomaga też w sporze o wysokość odszkodowania. Świeże zdjęcia, notatka policyjna, oświadczenie sprawcy i dane świadków mają większą wartość wtedy, gdy nie trzeba odtwarzać całej sytuacji po długim czasie. Papierologia nie jest ekscytująca, ale w tym przypadku potrafi być tańsza niż cierpliwe milczenie.

Ile czasu jest na zgłoszenie szkody z OC?

Podstawowa zasada dla roszczeń wynikających z umów ubezpieczenia mówi o 3 latach przedawnienia. W praktyce przy OC trzeba jednak uwzględnić szczególny charakter odpowiedzialności cywilnej sprawcy. W przypadku szkody z OC termin liczony jest zasadniczo od momentu, w którym poszkodowany dowiedział się o szkodzie i o osobie odpowiedzialnej za jej naprawienie.

Nie może to jednak trwać w nieskończoność, bo granicą jest 10 lat od zdarzenia, które spowodowało szkodę. Tyle mamy czasu na zgłoszenie:

• 3 lata od chwili uzyskania wiedzy o szkodzie i osobie odpowiedzialnej.
• Maksymalnie 10 lat od dnia zdarzenia powodującego szkodę.
• Do 20 lat, jeśli szkoda wynika z przestępstwa.

Szkoda z przestępstwa oznacza znacznie dłuższy termin

Jeżeli szkoda powstała w wyniku zbrodni lub występku, okres przedawnienia wydłuża się do 20 lat. W takim przypadku termin nie zależy od tego, kiedy poszkodowany dowiedział się o szkodzie albo o sprawcy. To ważne przy poważniejszych zdarzeniach drogowych, w których sprawa nie kończy się na zwykłej stłuczce parkingowej.

OC nadal pozostaje polisą odpowiedzialności cywilnej, ale tło zdarzenia wpływa na czas dochodzenia roszczenia.

Szkoda na osobie i małoletni mają dodatkową ochronę

Przepisy inaczej traktują szkody na osobie. Przedawnienie nie może nastąpić wcześniej niż po 3 latach od chwili, w której poszkodowany dowiedział się o zdarzeniu i osobie zobowiązanej do naprawienia szkody. Jeszcze mocniejszą ochronę mają małoletni.

Ich roszczenia przedawniają się najwcześniej po 2 latach od osiągnięcia pełnoletności. To zabezpieczenie ma znaczenie zwłaszcza wtedy, gdy skutki zdarzenia drogowego wychodzą poza samą naprawę samochodu.

Zgłoszenie szkody przerywa bieg przedawnienia

Zgłoszenie szkody albo roszczenia do ubezpieczyciela przerywa bieg przedawnienia. Od tego momentu termin nie biegnie dalej według starego licznika. Nowy termin zaczyna się od dnia, w którym poszkodowany otrzyma pisemną decyzję zakładu ubezpieczeń. Nie ma przy tym znaczenia, czy ubezpieczyciel przyznał świadczenie, czy odmówił wypłaty.

Ubezpieczyciel też ma swoje terminy

Po zgłoszeniu szkody sprawa nie powinna wisieć w próżni. Ubezpieczyciela obowiązują terminy na wypłatę odszkodowania, dlatego zgłoszenie uruchamia formalną procedurę likwidacji szkody. Najrozsądniejsze podejście jest proste: kolizję z OC można zgłosić nawet po dłuższym czasie, ale najbezpieczniej zrobić to jak najszybciej.

Dłuższy termin przedawnienia jest zabezpieczeniem dla poszkodowanego, a nie zaproszeniem do odkładania sprawy na później.

O autorze